Investimentos para Empresas: Como Rentabilizar o Caixa Corporativo
Financeiro · Por Thiago Rodrigues
Dinheiro parado na conta corrente da empresa é dinheiro perdendo valor. Com a Selic em 12,13%, as opções para rentabilizar o caixa corporativo são excelentes — e a diferença entre aplicar bem e deixar na conta corrente pode ser de dezenas de milhares de reais por ano para PMEs.
Opções de Investimento para PJ
- CDB com liquidez diária: o mais prático. Corretoras como BTG, XP, Inter oferecem CDBs a 100-110% do CDI com liquidez no dia seguinte. Tributo: IR regressivo
- Fundos DI PJ: rendimento próximo ao CDI, com liquidez no próximo dia útil. Ideal para reserva operacional
- Tesouro Selic: disponível para PJ via home broker das corretoras. Garantia soberana do governo federal
- CDB de prazo maior: para caixa que não será usado em 2-3 anos, CDBs de prazo mais longo pagam 115-120% do CDI
O que as Empresas NÃO Devem Fazer
Deixar caixa na conta corrente do banco (que rende 0% ou taxa ridícula). Aplicar em fundos de renda fixa bancários com taxa de administração acima de 1% ao ano (o banco fica com parte do rendimento). Misturar caixa de curto prazo (contas a pagar) com investimento de longo prazo (falta de liquidez em momento crítico).
Tributação para PJ
Diferente da pessoa física, a PJ paga IR sobre rendimentos de aplicações financeiras: IRRF (que pode ser compensado na declaração) + CSLL + PIS/COFINS sobre receitas financeiras (para empresas do Lucro Real). Consulte seu contador para otimizar a estrutura.
Publicado em 15 de abr. de 2026 · Redator: Thiago Rodrigues